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董希淼:推動(dòng)并規(guī)范小貸公司發(fā)展

作者:
安徽新天源建設(shè)咨詢有限公司
最后修訂:
2020-09-24 15:55:00

摘要:

小貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。小貸公司促進(jìn)了我國(guó)多層次信貸市場(chǎng)完善,在增加金融供給、豐富融資渠道等方面發(fā)揮了積極作用。但在日常經(jīng)營(yíng)中,部分小貸公司出現(xiàn)非法吸收存款、集資詐騙、暴力催收等問題,亟待整治

  近日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》,對(duì)小貸公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)督管理、政策支持等予以明確。監(jiān)管部門堅(jiān)持放管結(jié)合,一方面放寬部分政策要求,另一方面加強(qiáng)引導(dǎo)和監(jiān)管,有助于規(guī)范小貸公司經(jīng)營(yíng)行為,在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  小貸公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。2008年5月份,原銀監(jiān)會(huì)和人民銀行公布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,就小額貸款公司試點(diǎn)事項(xiàng)提出要求,引導(dǎo)小貸資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū),改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  截至2019年底,全國(guó)共有小額貸款公司9074家,全行業(yè)實(shí)收資本9478億元,貸款余額10043億元。小貸公司促進(jìn)了我國(guó)多層次信貸市場(chǎng)完善,在增加金融供給、豐富融資渠道等方面發(fā)揮了積極作用。但在日常經(jīng)營(yíng)中,部分小貸公司出現(xiàn)非法吸收存款、集資詐騙、暴力催收等問題,亟待整治。

  與此同時(shí),在實(shí)踐中,小貸組織法律地位不清晰、內(nèi)部管理薄弱等問題日益突出,影響了小貸公司健康發(fā)展和持續(xù)服務(wù)能力。到2020年上半年,小貸公司存量為7333家,同比減少464家,貸款余額8841億元,同比減少400億元。

  根據(jù)第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神和有關(guān)文件,小貸公司由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則,由省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置。在這種情況下,監(jiān)管部門堅(jiān)持問題導(dǎo)向、急用先行等思路,公布了《通知》,完善了對(duì)小貸公司監(jiān)管制度,引導(dǎo)小貸公司規(guī)范健康發(fā)展。

  首先,明確了小貸公司以放貸為主業(yè)。關(guān)于小貸公司是否屬于金融機(jī)構(gòu),需要上位法律法規(guī)作出明確。《通知》強(qiáng)調(diào)小貸公司以放貸為主業(yè),踐行普惠金融理念,在一定程度上突出了小貸公司的金融屬性。同時(shí),《通知》要求小貸公司將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象,對(duì)服務(wù)對(duì)象的指向符合實(shí)際。

  其次,放寬了小貸公司融資杠桿比例。在《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》中,小貸公司融資杠桿僅為1.5倍。此次《通知》明確,除向股東、銀行借款外,小貸公司還可以通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化等方式融資,可達(dá)凈資產(chǎn)的5倍。放寬小貸公司融資比例限制,有助提高其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。不過,部分互聯(lián)網(wǎng)公司旗下的小貸公司,因此前融資杠桿過高,調(diào)整壓力較大,需引起足夠重視。

  再次,明確了對(duì)小貸公司的支持政策。在強(qiáng)調(diào)服務(wù)縣域的同時(shí),允許經(jīng)地方金融監(jiān)管部門同意后,將小貸公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域放寬到省級(jí)行政區(qū)域。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)小貸公司,則另有規(guī)定。同時(shí),鼓勵(lì)各地通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、專項(xiàng)補(bǔ)貼等方式,引導(dǎo)和支持小貸公司加大對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領(lǐng)域的信貸支持力度,降低貸款成本,改善金融服務(wù)。此外,重申銀行可以與小額貸款公司依法合規(guī)開展合作,提供融資。

  最后,加強(qiáng)和改善對(duì)小貸公司的監(jiān)管?!锻ㄖ窂男≠J公司資金管理、催收管理、信息披露、保管客戶信息等方面作出詳細(xì)規(guī)范,旨在引導(dǎo)小貸公司改善經(jīng)營(yíng)管理,加強(qiáng)行業(yè)自律,努力實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。同時(shí),考慮到小貸公司的雙層監(jiān)管模式,《通知》堅(jiān)持原則性和靈活性的統(tǒng)一,授權(quán)地方金融監(jiān)管部門因地制宜對(duì)部分內(nèi)容細(xì)化,有助于發(fā)揮地方政府的主觀能動(dòng)性,減少“一刀切”監(jiān)管帶來的弊端。

  總之,《通知》的公布和實(shí)施,有助于加大對(duì)小貸公司的政策支持,規(guī)范小貸公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),推動(dòng)小貸公司更好地服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)。同時(shí),建議加快出臺(tái)非存款類放貸組織條例,進(jìn)一步確立小貸公司的法律地位。

  (作者系招聯(lián)金融首席研究員)


(來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào))

責(zé)任編輯:韓旭


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